“五指成掌、五指成拳” 推进财富管理转型

四川省富顺县邮政分公司副总经理　张伟2025-12-18来源：中国邮政报

　　推进向财富管理转型，是代理金融发展的需要，迫切需要“五指成掌、五指成拳”，提升自身的综合营销能力。

　　形势所迫转变思维

　　低利率时代的到来，加上市场竞争激烈等不确定性因素时刻考验着我们，邮政在同业竞争中的差异化优势、经营特色亟待进一步加强。

　　就四川省富顺县邮政分公司的情况来看，农村客群对理财普遍认知不足，缺乏对理财风险的基本区分能力。同时，客户年龄结构日趋老龄化，中青年客群渗透率低。最直观的压力就是传统储蓄型业务增长趋缓、大理财财富管理类产品优势未有效发挥。

　　就存款抓存款、就某个指标抓某个指标的时代已经过去，要“五指成掌”形成完整的财富管理服务体系，“五指成拳”聚焦核心业务，提升综合竞争力，才能有效推动代理金融高质量发展，财富金融转型势在必行。

　　客户所需强化改变

　　客户在银行存款，主要的需求集中在“资金安全、灵活、收益高、服务好”。以“五指成掌、五指成拳”战略推进财富管理转型，使其发挥更有力的作用，还要强化“躯体”力量提升，做实客户关系管理，进一步“黏”住客户、“黏”住资金。

　　强化优势产品组合，做好资配服务，打造“五指成掌、五指成拳”的财富管理体系。一方面，要打造“邮政金账户”，通过产品的配置比例，充分发挥代理金融优势产品竞争力，挖掘客户需求，吸引客户资金；另一方面，要坚持“以客户为中心”的价值共生理念，站在为客户创造价值的角度来营销和配置产品，进一步深耕重点客群和重点项目，以客户分层经营提升客户资产，以代发项目抓源头活水，以商户收单抓流量资金，以特色卡抓客户交易主账户，以快捷绑卡抓支付结算资金，以乡村振兴抓农特经济，以资产配置抓派生存款，以邮银协同丰富代理金融产品链。

　　强化“金融+非金融”体系打造，丰富客户服务内容，赋能邮政特有资源，打造更具特色的“邮政金账户”。寄递协同获客，在邮务区及委代办站点设置“邮政驿站理财区”；深入推进社区团购获客维客，挖掘特色农产品，开展社区团购，充分做好工会、社区等城市存量价值客户维护工作，提升服务体验；推进乡村振兴，拓宽获客渠道，以惠农项目为切入点，集中举办“乡村振兴理财讲堂”；丰富特色活动，定制专属活动权益，提升客户体验，结合线上线下活动权益，打造权益体验包。

　　一句话总结，就是协同“阵地建设+金融”“社区团购+金融”“寄递+金融”“直播+金融”，通过专业协同深耕农村市场，打造邮政独有的特色客户维护体系。

　　自身所要提升能力

　　打造“五指成掌”的财富管理服务体系，以“五指成拳”聚焦核心业务，终究要回归“以客户为中心”实现价值共生，其中的关键就是自身综合能力的提升。

　　强化队伍专业素质提升。一方面，要重点提升网点经理的经营管理能力。强化对网点的“点策”分析能力和精准施策，为推进财富金融转型落地打下基础。另一方面，要重点打造以理财经理为核心的专业财富管理团队。常态化抓理财经理队伍持证率，针对理财经理能力现状、业务发展需求、产能贡献，定向开展能力提升培训，开展“模拟+实战”活动，以训代练、又练又战，快速提升专业能力。

　　强化标杆引领示范作用。在转型推进过程中，要选标杆、树标杆，结合各网点“五指”业务发展情况和客户发展情况进行综合分析，并在周例会、月例会上进行优秀经验分享，将优秀做法形成案例库并及时推广。同时，要加大奖励力度，鼓励网点人员多学习多持证，增加CFP、AFP等持证人员，提升专业能力。为形成良好的“比学赶帮超”氛围，要制定“分享+成效”激励办法，激励网点人员积极分享，进一步促进“五指成掌、五指成拳”的财富管理转型落地。