随着存款低利率时代的到来，县域金融市场的竞争格局正在深刻重构。邮政金融作为普惠金融的主力军，也面临着多重挑战。县（市、区）邮政分公司作为战略落地的“前沿指挥部”，必须将“三大转型理念”“十个打法”“1+1+5转型策略”转化为可执行、能见效的战术动作，真正激发新动能，在县域沃土上开辟多点增收的新天地。

　　转变思维破旧立新

　　导入全量AUM理念，注重“价值存款”。不再仅仅注重存款规模，而是全面关注存款衍生、活期存款占比等，以收入为导向，注重综合收益。例如，网点每日晨会要分析“三类收入结构”（利差收入、手续费收入、代销类中收），引导全员重视“价值存款”。

　　打破坐商思维，强化“主动进攻”。河南省永城市邮政分公司落实“两法”，推行全员网格化，将县域网点划分为4个片区，每个片区划分若干个网格，明确各岗位人员“责任田”，理财经理、柜员各司其职，每周开展外拓走访，走访成效与个人绩效相关联。

　　破除部门壁垒，实现协同作战。协同是邮政最核心的优势。金融业务的高质量发展离不开部门联动、邮银协同。永城市分公司协同邮储银行永城市支行建立了“金融+信贷+寄递+电商”周例会机制，联合策划农产品上行项目，由电商团队选品、寄递团队保障物流、金融团队提供“收款码+保险”，2024年带动收单商户新增500余户。

　　立足县域因地制宜

　　把“以客户为中心”这一理念，贯穿金融业务转型发展过程始终。深耕“乡土化”客群，针对县域“熟人社会”特点，推行家庭金融服务模式、MGM营销模式。不仅要服务个人，更要梳理其家庭结构，提供“金融+健康体检+养老、教育保险”的组合方案。

　　永城市分公司立足当地实际，推动客户体验升级，为代理网点配备ITM自助设备，实现业务高效分流，提升网点综合服务时效。同时，针对网点老年客群普遍较多的情况，按要求配备适老化设施，提供主动式服务，提升客户服务满意度。

　　五箭齐发多元掘金

　　为适应保险和金融市场变化，永城市分公司加快推进生态金融、财富金融转型发展，立足“1+1+5转型策略”的有效落地，加速打造“干一项业务获两样乃至多样收入”的多点增收格局，持续端牢“吃饭业务”的饭碗。

　　以收入为导向，做大标保保费规模。紧盯重点客户群体，转变客户投教理念，由单一的以现金价值为主转变为强制储蓄、教育、养老保障等，提升保险业务发展的持续性。逐步提高五年交产品占比，以提升保险综合费率。今年上半年，永城市分公司完成保险收入1309万元，完成全年计划的102.1％。

　　主推“零钱组合”（货币基金+活期理财）和“养老储蓄罐”，降低客户门槛。加大对当地公司客户零售资源、金融同业优质个人客户的营销力度，推进新客新资金新理财的规模化发展。今年一季度，新增新客理财销量2.85亿元。同时，以二年、三年期理财为抓手，承接二年、三年期到期资金，提升理财类中收规模。

　　聚焦商户流、客户流、资金流、产品流较大的旅游景区，积极整合内、外部资源，以科技赋能解决景区需求，实现零售业务批发做，获取批量结算资金。打造芒砀山智慧景区，结算场景涵盖景区门票、超市、停车场等，同时实现新增代发客户150余户、代发金额70万元，新增对公存款300万元，有效带动储蓄存款的增长。推动落实当地烟邮合作，从4600余户烟草商户中筛选697户优质商户叠加收单业务，开展烟草商户专属资产提升活动，提高商户资金沉淀总额。

　　强化邮银协同，建立代理网点与自营网点的主动对接机制。依托邮储银行自营网点、信贷部营业点人员的高效协同，落实靶向营销，做好重点客户的引荐邀约，带动信用卡和“融资E”贷款业务的高质量发展。2024年，新增信用卡首刷客户2325户，“融资E”贷款年累计净增4305万元，分别实现计划目标的102％、101％。

　　扩增量、激存量，促绑卡及交易额双提升。从厅堂开卡开始，做大客户交易主账户，引导客户多渠道绑卡，今年以来新开户账户绑卡率达74％。同时，契合消费升级主题，重点瞄准餐饮住宿、教育和培训、旅游等行业，线上线下双渠道宣传，逐步培养客户用卡习惯，提升客户依赖程度，从而不断扩大电子支付交易规模，逐步提升电子支付收入。

　　转型成败关键在“人”与“执行力”。县（市、区）分公司总经理作为“一把手”，必须躬身入局，出面协调政府关系、督办重点项目、化解一线阻力，紧盯省、市两级邮政分公司绩效考核指标，做好宣贯落实，将绩效考核指标纳入网点日常考核KPI，少谈概念、多给工具，让员工“会干、愿干”。

　　低利率时代的到来不是寒冬，而是精耕者的春天。唯有以转型之犁深翻县域土壤，用新理念浇灌、新打法耕耘、新策略施肥，方能在这片充满生机的土地上，收获多点开花、生生不息的高质量增长！

• 前一则: “五指成掌、五指成拳” 推进财富管理转型